INTRODUCCIÓN
Para la sociedad moderna, se ha hecho necesario diseñar ciertas normativas o reglamentos que le permitan asegurar que los procesos financieros que se encuentran entre sus actividades cotidianas sean reguladas y estandarizadas para poder garantizar su derecho a la protección de su persona y de sus intereses, por parte del Estado, para ello, se han trazado acuerdos internacionales como el de Basilea III, que pretende regular prudencialmente los bancos y su solvencia, así como grupos internacionales, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), el Grupo de Acción Financiera del Caribe (GAFIC), o el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT), que tienen como principal objetivo desarrollar políticas que ayuden a evitar delitos financieros, sin embargo, es tarea de cada país también asegurar dentro de su territorio la prevención, control y erradicación de dichos delitos, en el Caso de Venezuela, se emite la Resolución 083.18 de la SUDEBAN, la cual es la normativa que deben seguir todas las instituciones financieras para detectar posible personas que usen sus servicios para la Legitimización de Capitales, el Financiamiento al Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.
En el caso particular de Venezuela, el Banco Central, realiza funciones establecidas en la constitución de la nación para garantizar el buen funcionamiento de las actividades financieras que se llevan a cabo dentro del país, y los intercambios económicos con el exterior, por otra parte, está el Consejo Bancario Nacional, el cual se creó para poder estandarizar los procesos y transacciones que realizan todos los bancos de la nación, excepto el BCV y, así, poder tener una línea que rija las operaciones de dichas instituciones. También, la regulación de la actividad económica y financiera para garantizar los derechos de los ciudadanos está dentro de los objetivos de instituciones tales como, Ministerios del Poder Popular de Economía y Finanzas. (MPPEFC), Superintendencia de Bancos (SUDEBAN), Sistema de Información Central de Riesgo en Línea (SICRI), y el Fondo de protección social de los depósitos bancarios (FOGADE), cuyas funciones y reglamentos serán expuestos a detalle más adelante en el Blog.
Por otro lado, se estará definiendo y
desplegando las características y funciones que desempeñan entes como la
Asociación Bancaria de Venezuela, para definir, estandarizar e ir modernizando
instituciones financieras entre las que están la Banca Universal, Comercial y
Especializada, así que estás también serán definidas y se aportarán las
ventajas y desventajas que pudieran experimentar los usuarios e inversores que
hacen uso de ella. Además, se exponen los tipos de riesgos que pueden correrse
al realizar operaciones económicas en instituciones financieras, primero, según
la SICRI y luego, según la SUDEBAN. Del mismo modo, se deben tener en cuenta
las instituciones no financieras que también tienen la posibilidad de
desarrollar actividades económicas en concordancia con las leyes estipuladas,
tales como las cooperativas de ahorro y crédito, casas de cambio y fondos de
inversión, así como también, las tendencias que se ofrecen en la nueva era
digital, desde la contabilidad distribuida, las criptomonedas para adquirir
bienes, los métodos para conocer a las personas con las que se está
interactuando, hasta las herramientas más usadas como las wallet y las normas
que rigen estas actividades como el Anti-Money Laundering AML5, la Ley General
de Protección de Datos (LGPD), e incluso las eIDAS de la Unión Europea.
NOTA DE
LOS AUTORES: Esperamos que este Blog pueda ser de ayuda para comprender los
conceptos básicos que permiten acercarse al entendimiento del funcionamiento de
las instituciones financieras y los entes que las regulan.
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